Husk anmelderfristen – og få din erstatning
FORSIKRING: Hvis man ikke får anmeldt sin personskade/-ulykke i tide, forsvinder retten til erstatning. Sagkyndig konsulent hos LandboSyd oplever, at nogle overser fristerne.
Krav om forsikringserstatninger skal anmeldes senest 3. år efter forsikringsbegivenheden er indtrådt.
- Men selvom det er indlysende, så oplever jeg desværre, at nogle glemmer at anmelde til deres forsikringsselskab. Er der gået lang tid, så er det desuden problematisk at beskrive hændelsesforløbet korrekt, siger Ole H. Borring, der er teamchef familie- og socialjura hos LandboSyd.
De tre år gælder blandt andet, når man taler om gruppeliv hos Dansk Landbrug, kritisk sygdom eller eksempelvis almindelige ulykkesforsikringer. Ved tab af erhvervsevne er der typisk tre, seks eller 12 måneders karensperiode:
- Det er ved udløb af karensperioden, at de tre års forældelse gælder, fastslår Ole H. Borring.
Med hensyn til arbejdsulykker, skal det anmeldes så snart som muligt, og senest 9. dage efter skaden er sket. Arbejdsulykke skal anmeldes til det forsikringsselskab, hvori der er tegnet arbejdsskadeforsikring.
Er det en ansat, der har været udsat for en arbejdsulykke, er det normalt arbejdsgiveren, der anmelder skaden. Hvis ikke arbejdsgiveren får anmeldt skaden, har den ansatte en frist på et år til at få anmeldt skaden.
Forbedringer
Samtidig er det værd at huske på, at en ændring i Socialloven i 2003 betød en ændring af førtidspensionen.
- Det fik mange forsikringsselskaber til at ændre på dækninger ved tab af erhvervsevne til fordel for forsikringstageren. Ved at mange forsikringer nu indeholder mulighed for at dække både ved 50 procent tab af erhvervsevne og ved 2/3 tab. Men ikke alle er klar over det. Er man derfor erstatningsberettiget kan en sag genoptages Indenfor treårs fristen, siger Ole H. Borring.
I de tilfælde, hvor skadelidte er på sygedagpenge på 50 eller 75 procent, vil det også oftest udløse udbetaling fra forsikring mod tab af erhvervsevne. Der kræves dog, at man kan godtgøre, at resterhvervsevnen er under 50 procent.
Det er ligeledes vigtigt at skelne mellem fristen for anmeldelse, der skal overholdes, og fristen for genoptagelse af allerede anmeldte sager:
- I 2008 betød en ændring således, at der nu er helt op til 30 års forældelsesfrist på erstatninger. Men er treårs fristen ikke overholdt, er man heller ikke omfattet af 30 års fristen.
Godt nyt
Med hensyn til ulykkesforsikring skete der i 2009 en ændring i forhold til, hvornår en begivenhed anses for at være erstatningsberettiget.
- Tidligere skulle der være tale om en pludselig, udefrakommende begivenhed – efter 2009 skal der blot være tale om en pludselig hændelse, der forårsager personskade, forklarer Ole H. Borring.
Det vil sige, at en person, der går hen ad fortovet og vrikler alvorligt rundt på benet, kan være erstatningsberettiget.
- Der skal dog stadig være årsagssammenhæng mellem ulykkestilfældet og skade, før erstatning udløses.
100.000 kroner ekstra
Forsikring er traditionelt et område, der kan give anledning til tvister mellem parterne. For selvom der altid forligger en skriftlig kontrakt – policen – er det langtfra et entydigt dokument. Der ligger vurderinger til grund.
- I en konkret sag ville man reducere dækningen med 40 procent, da man ikke mente, at den indkomst som en medhjælpende ægtefælle havde haft på tegningstidspunktet, svarede til de faktiske forhold. Vi fik ret i at en medhjælpende ægtefælle er selvstændig erhvervsdrivene og dermed har et helt andet grundlag for indtægt. Det gav godt 100.000 kroner ekstra til forsikringstager, siger Ole H. Borring.
Rækken af lignende tilfælde er lang, og Ole H. Borring opfordrer alle, der er i tvivl, om de har fået den korrekte erstatning til at kontakte ham.
Et godt råd og hjælp til at føre sag mod sit forsikringsselskab kan give den højeste timeløn, man nogensinde vil opnå, forklarer Ole H. Borring, LandboSyd.
Manglende afskærmning
Man skal passe på fingrene, for det er ikke sikkert erstatningen falder per automatik.